个人养老金保险增至32款！哪款更适合你？根据类型的不同，我们可以把这32款特定养老产品分为三大类，分别是专属商业养老保险、两全保险和年金保险。

　　这三类保险在交费、领取和资金增值的方式上都有所不同。我们可以根据它们不同的特点，来初步筛选适合自己的产品。

　　专属商业养老保险，我们可以简单把它理解成一个专门的养老投资储蓄账户。前期我们往账户里存钱，这些钱会在账户内不断复利增值，待到约定时间后才能取用。

　　二是不定额，每次交费只要达到最低的门槛（多数产品每月最低只需100元）且年度总额不超过1.2万即可。

　　稳健型账户保证利率会高一些，适合追求稳定收益的朋友；进取型账户的保证利率低一些甚至为0，但结算利率有机会达到更高水平，适合追求高收益的朋友。

　　（PS：结算利率为当前的实际利率，会上下浮动；保证利率写进合同，结算利率最低也不会低于它，通过它计算出来的收益，是我们最低能获得的收益。）

　　保障期内身故，保险公司会按合同约定一次性赔付身故保险金，合同结束；若保障期满时仍生存，则保险公司会按合同约定一次性给付期满金，同时合同结束。

　　因此，如果你希望现在存的钱在未来能够一次性领取出来，相比收益率而言更看重这笔资金的稳定性，那么这类保险相对更适合一些。

　　不过有一点需要注意，目前这类产品的保险期限相对较短，比如太平鑫多多，最高只能保30年，30年之后会面临再投资风险，到时市场利率已经可能很低了。

　　就产品形态而言，个人养老金账户里的年金保险，跟我们平时在市面上看到年金保险大体上没有什么区别。

　　和两全保险一样，它需要在约定好的期限内、按照约定好的额度去交钱，假如中途停止缴费，会导致保单失效。

　　投保之后，在保单中可以看到一个「现金价值表」，里面白纸黑字写明这张保单在每一年的「现金价值」，即这张保单值多少钱。

　　要注意的是，目前这10几款年金保险里面，根据产品形态的不同还分为养老年金保险、分红型年金保险和万能型年金保险。

　　综合以上特征，假如你可以接受固定期限、固定金额的缴费方式，想要锁定利率，不希望资金增值有波动，希望当下就能确定未来领取金额的朋友，那么这几类产品中，养老年金保险会相对合适一些。

　　而除了养老金以外，老年护理的风险也不容忽视。很多朋友还没有意识到，失能问题才是养老路上最可怕的“敌人”。

　　根据数据统计，截至2021年末PG娱乐电子游戏官网，我国65岁以上老年人口达到2亿人，其中半失能及失能老人占比约为22%，即每5位老人中就有1位生活无法自理。

　　而随着医疗水平进步，人均寿命越来越长，伴随而来的老龄化和高龄化问题加重，我们的失能比例还会进一步增加。